На днях Центральный Банк России начал определять некоторые признаки у транзакций карт и электронных кошельков, которые якобы используются нелегально для принятия платежей от физических лиц. Теперь всем банкам рекомендуется блокировать такие операции и полностью прекращать обслуживание карт.
Все рекомендации направлены в адрес банков и обязательны для исполнения при проведении процедур внутреннего контроля, в соответствии с федеральным законом №115-Ф3.
Были выявлены и обобщены такого рода признаки недобросовестной хозяйственной деятельности и соответственно переводы с карты на карту, с кошелька на кошелёк и даже со счёта абонента оператора мобильной связи на карту или кошелёк между физическими лицами.
Очевидно, что в списке уже присутствуют форекс-дилеры, онлайн-казино и лотереи, различного вида «финансовые пирамиды». Также в нем появились и обменники криптовалют. Про популярные криптовалютные биржи пока информации нет. Как теперь выводить фиат с Binance?
Вызывает опасение, что негативное отношение регулятора к криптовалютным активам выразилось во включении в список операций граждан в «криптовалютных обменниках», как нежелательных, и возможно запрещенных. В соответствии с положениями Закона 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах», обменный пункт должен быть зарегистрирован на территории РФ и иметь соответствующую лицензию регулятора. Поэтому операциям незарегистрированных обменников угрожают блокировки счетов.
Не за долго до этого глава ЦБ Эльвира Набиулина выступала с ежегодным отчётом в Госдуме, и опять дала понять, что:
«Криптовалюта – денежный суррогат и ЦБ против любого их использования для расчетов внутри страны».
Признаки подозрительных операций:
- Необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- Необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами — физическими лицами, например, более 30 операций в день;
- Значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
- В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
- В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
- Операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- Совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Так что теперь лучше не пользоваться обменниками вообще, ибо ваша карта может быть заблокирована при возмещении эквивалента обмениваемых электронных монет в фиат. Отошлёте Биткоины или Эфиры в обменник, а сервис вам уже ничего не переведёт, из-за того что обоих заблокируют, операция же подозрительная.
Очередной раз Центральный Банк России дал всем понять, что оборот криптовалютных средств в России это «Зло» и это нужно прекратить. Хотя отсутствуют прямые законодательные запреты на операции обмена и торговли криптовалютой физическими лицами.
Я знаю, что у большинства есть криптовалюта на Binance или отдельно Биткоины в кошельке Electrum (которые теперь лучше будет выводить не через обменник, а через биржу или при личной встрече наличными). Что же делать для безопасного вывода? Это очень хороший вопрос. Сам я уже не первый год страдаю паранойей и фобией по поводу того, что моими транзакциями на карту займётся Налоговая служба. Всё это время я старался не выходить за рамки суммы общего оборота средств на карте выше значения, которое условно было установлено для определённого периода, будь-то три миллиона в год за 2017 год, или 600 тысяч рублей с начала 2021 года… Я понимаю, что у людей разный доход от майнинга, торговли и прочего, и выводить большие суммы стало ещё опаснее.
На мой взгляд, логично будет стать самозанятым, во-первых вы хотябы с чистой совестью будете платить 6% налог по своему доходу, а это уже хорошо. Старайтесь не выводить в месяц с биржи на карту более 100 тысяч рублей. Если нужно больше…Всегда есть родственники и друзья, которые тоже являются клиентами различных банков. Этот приём известен уже давно среди майнеров.
Если статья оказалась полезной для Вас, угостите автора чашечкой кофе, чтоб были силы на новый контент =)
