Днём ранее в сети появилась информация о том, что Центральный Банк России с января 2022 года планирует запрашивать у разных банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами. Данные меры принимаются для борьбы с криптообменниками, онлайн-казино и нелегальным бизнесом, в котором львиная доля транзакций проводится не через кассу, а напрямую с карты на карту. Среди комьюнити майнеров и криптотрейдеров начала расти паника. Ведь как теперь выводить деньги с биржи? Но ровно через сутки появляется информация о том, что ЦБ РФ не собирается контролировать операции физических лиц с помощью новой системы отчётности среди банков. Регулятор намерен собирать обезличенные данные при риске использования платформ кредитных организаций для нелегальных операций.
Основной целью введения новых форм отчётности является оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платёжных услугах. Эти данные будут использоваться для анализа рынка в стране для формирования статистических показателей.
Какие операции и переводы будут отслеживаться Центробанком?
- с карты на карту;
- со счета на счет;
- с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
- со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
- платежи через Систему быстрых платежей;
- трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
- переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
- переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
- переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.
Какие операции, переводы и счета не будут учитываться?
- перечисление денежных средств на депозитные счета;
- перечисление денежных средств на счета для погашения кредитов;
- переводы на брокерские или инвестиционные счета;
- комиссии кредитных организаций за обслуживание;
- переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям.
Банкам рекомендовано отслеживать подозрительные транзакции, карты, кошельки и блокировать операции по ним.
Признаки подозрительных операций:
- Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
- Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
- Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
- По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.
Все эти собранные данные могут помочь выявить серых предпринимателей, которые собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Недобросовестные люди не хотят соблюдать закон и платить налоги.
«Система p2p-переводов имеет большую ценность, потому что она является альтернативой наличным расчетам»
Говорит глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров.
Если ЦБ будет проводить мягкую политику в отношении пользователей денежных переводов, то это не приведет к оттоку банковских клиентов в наличные расчеты. Но если банки начнут дергать граждан из-за нескольких переводов в день и запрашивать документы, подтверждающие цель операции, то определенный сегмент клиентов может уйти в наличные расчеты, что негативно скажется на рынке безналичных платежей.
Про опровержение усиленного контроля за P2P-транзакциями.
Регулятор заявил, что усиленные методы контроля будут применяться к тем платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Регулятор планирует собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p-платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций.
Речь идет о тех ситуациях, когда одному получателю за короткое время приходят огромные суммы денег. Речь идет не об обычных расчетах малого бизнеса или физических лиц, а о случаях, когда фиксируется «очевидная попытка проведения нелегальных операций», уточнили в Центробанке.
Если риски будут выявлены, то у банка могут запросить реестр переводов без личных данных. Информация, касающаяся физических лиц, запрашиваться не будет. Как пояснили в ЦБ РФ, процедура не предусматривает контроль за операциями физлиц и субъектов малого бизнеса.
Как соблюдать осторожность при операциях с криптовалютами и биржей?
Многие майнеры собирают электронные монеты на локальные криптокошельки или на кошельки биржи, взять к примеру крупнейшую биржу Binance. Инвесторы или трейдеры поступают точно также, либо идут сразу на биржу, либо через обменники приобретают криптовалюту на свои кошельки. Так вот затрону тему с выводом с биржи Binance. Там есть раздел P2P-торговли, который очень удобен для ввода или вывода депозита.
Чтобы не попасть под, так называемый, контроль, выбирайте мерчантов с меньшим объёмом транзакций, это уменьшает риски на подозрительность самой транзакции и к счёту этого мерчанта. Да, старайтесь выводить фиат малыми суммами (сами определите ту долю от вашего дохода), как можно реже.
Желательно подключиться к системе Самозанятости, оформить себя таксистом, слесарем, Web-дизайнером. Вы же понимаете, если вы честно будете указывать каждый раз ту сумму, которая поступает вам на карту, и платить с неё мизерный налог в 6%, то вы и ваши операции будут вызывать меньше внимания.
Желательно деньги после вывода некоторое время ни на что не тратить и никому не переводить, пусть полежат, пусть алгоритмы отработают как нужно, и поутихнут.
Заключение.
Лично я очень жду, когда в России появятся федеральные биржи или обменники криптовалюты. Естественно, я буду первым, кто начнёт ими пользоваться. Предоставлю всю информацию о себе, буду продолжать платить налоги, и это избавит от всех переживаний. Федеральные обменники и биржи также могут принести огромные плюсы государству, а главное, экономика не пострадает, да и регулировать потоки криптовалют внутри страны будет проще. Но, видимо пока, это сложно реализовать с технической стороны, возможно мало компетентных программистов у нас, либо существует какая-либо иная причина.
Если статья оказалась полезной для Вас, угостите автора чашечкой кофе, чтоб были силы на новый контент =)
